Assurance Loyer

Choisissez la bonne assurance loyer.

Même si vous sélectionnez avec soin votre locataire, le paiement de ses loyers peut être perturbé par la dégradation de sa situation professionnelle ou familiale (chômage, divorce, maladie...). Or, un impayé, ou même un locataire qui met fin au bail, et votre budget familial est remis en cause !

Le risque d’impayé est à prendre très au sérieux. L’Agence Nationale d’Information sur le Logement (ANIL) constate une augmentation des contentieux en paiement de loyers qui «peut s’expliquer par l’accroissement de la précarité dans un contexte de hausse des loyers». A cela peut s'ajouter le contexte de crise économique avec son corrolaire la hausse du chômage.

Les garanties loyers impayés

Quelles sont les différentes garantie qui peuvent être souscrites dans la cadre d'une assurance loyer :

• Les impayés de loyer , c'est la garantie de base de ces contrats. Il faut veiller tout particulièrement au montant maximum par sinistre. Les meilleures assurance garantissent de 60 000 à 80 000€ / sinistre*, ce qui vous assure une bonne couverture car il n'est pas rare de voir un locataire faire trainer une procedure d'expulsion plusieurs années.
• Les détériorations immobilières causées par le locataire peuvent également être indemnisées. Les meilleures assurance garantissent de 6 000 à 8 000€ par sinistre*. Il est important d'être bien assuré en cas de déterioration car les factures de petit travaux finissent souvent par être beaucoup plus chere que prévu et déséquilibrer dangeureusement votre revenu locatif.
• L'assurance juridique pour la défense de vos intérêts en cas de litige avec votre locataire dans le cadre du bail peut également être prise en compte, cette garantie couvre les éventuels frais d'avocat. Les meilleurs contrats offre jusqu'à 4000€ par sinistre*, cela vous couvrira jusqu'en appel.
• La vacance locative, c'est à dire la garantie conte la perte financière due au départ du locataire peut être prise en charge, généralement entre 3 et 6 mois de loyers selon le type de bien à louer. En effet, entre deux locataires il peut s'écouler une période assez longue parfois, pour diverses raisons, toujours pour ne pas déséquilibrer votre budget investissement locatif il est préférable d'être couvert pour ce type de risque. Notez qu'il faut faire attention au franchises qui peuvent être appliquées dans ce cas, entre 1 et 3 mois parfois avant de pouvoir faire jouer cette garantie.
  Il faut également être vigilant sur l'activation de cette garantie au moment de la souscription, les contrats sont très rigoureux sur ce point, il faut le plus souvent que le bien soit en cours de location et que cette location ne fasse pas l’objet d’une demande de congé de la part du locataire ou de vous-même ni de retarde paiement dans les loyers, et qu'il ait été loué au moins une fois pendant plus de six mois.

Les conditions à respecter pour la souscription d'une garantie loyer

Pour bien choisir son locataire il y a des obligations à respecter. Il faut lui demander une copie des documents suivants, et surtout vous êtes dans l'obligation de les conserver pour prouver votre bonne fois dans le cas où il faut faire jouer l'assurance loyer.

• Ses trois dernières quittances de loyer;
• Ses trois derniers bulletins de salaire ou ses deux derniers avis d’imposition;
• Une attestation d’emploi datant de moins d’un mois, précisant que le locataire à un CDI et qu’il n’est ni à l’essai, ni en préavis;
• Sa carte d’identité ou son passeport;
• Sa domiciliation bancaire ou postale (RIB ou RIP);
• Une attestation d’assurance;

Si vous avez déjà un locataire au moment de la souscription, la garantie peut est acquise généralement dans les conditions suivantes :

• Votre locataire est dans les lieux depuis au moins 3 mois, il est à jour du paiement de ses loyers et charges, il n’a pas eu d’incident de paiement au cours des trois derniers mois;
• Votre locataire est dans les lieux depuis moins de 3 mois : il est à jour du paiement de ses loyers et charges et il doit respecter les mêmes conditions de ressources qu’un nouveau locataire;