|
|
Assurance vie
Comparatif des rendements sur l'année 2010 Contrats fonds euros
| Banques Compagnies assurances |
Nom du contrat |
Taux net 2010 |
| ACM Vie Crédit Mutuel |
Plan Patrimonio |
3,70 % |
| ACM Vie |
Privilège-Plan Assurance Vie |
3,75 % |
| ACMN Vie |
ACMN Horizon Patrimoine |
3,40 % |
| ACMN Vie |
ACMN Avenir |
3,10 % |
| ACMN Vie |
Diade Evolution (fonds Euro Pierre) |
4 % |
| ACMN Vie |
Diade Evolution (fonds Euro Multi) |
3,50 % |
| Accord Avenir |
Fonds en euros Suravenir |
4,10 % |
| AG2R La Mondiale |
Mondiale Perspectives Privilege ou retraite |
3,20 % |
| AG2R La Mondiale |
Mondiale Solutions Retraite (PERP) |
3,50 % |
| AG2R La Mondiale |
Mondiale Vivepargne |
3,50 % |
| AGEAS |
Privilège Gestion Active |
3,80 % |
| AGEAS |
Dynamique Patrimoine |
3,70 % |
| AGEAS |
Gaipare Zen |
3,72 % |
| Agipi/Axa |
CLER |
3,70 % |
| Agipi/Axa |
FAR |
3,50 % |
| AGPM |
Plan Eparmil |
4,02 % |
| AFER |
Contrat AFER |
3,52 % |
| Allianz |
Idéavie, Idéalis, Itinéraires Epargne |
3,20 % |
| Altaprofits |
Altaprofits Vie, Altaprofits Madelin PEP, |
4,10 % |
| Altaprofits |
Abivie et Abicapi, fonds Sélection |
3,50 % |
| Altaprofits |
Abivie et Abicapi, fonds Internet |
4,10 % |
| APICIL Assurances |
Frontière Efficiente |
4,02 % |
| APICIL Assurances |
Performance Absolue Vie en ligne sans frais d'entrée |
4,02 % |
| APICIL Assurances |
Libéralys Vie |
4,02 % |
| Aprep |
Aprep Multigestion (AG2R La Mondiale) |
3,40 % |
| Aprep |
Aprep Multigestion |
5,14 % |
| Asac Fapès |
Epargne Retraite 2 - Epargne Retraite 2 Plus |
4 % |
| Asac Fapès |
Solid'R Vie Asac Fapès |
4,10 % |
| AXA France |
Accumulator Retraite |
4 % |
| AXA France |
Sans bonus euros |
3,30%, |
| AXA France |
Avec bonus euros |
3,45% |
| AXERIA Vie |
mes-placementsLiberté - futurPERFECT |
4,51 % |
| AXERIA Vie |
Alpha Solis |
4,01 % |
| BforBank |
Bfor Bank Vie |
4,30 % |
| BNP Paribas |
Cardif Multiplus |
3,50 % |
| Boursorama |
Boursorama Vie - gestion en ligne |
4,10 % |
| Caisses Epargne/CNP |
Aïkido |
3,30 % |
| Caisses Epargne/CNP |
Initiatives Plus - Nuances Plus |
3,50 % |
| Caisses Epargne/CNP |
PERP CE |
3 % |
| CaissesEpargne/CNP |
Nuances Privilège |
3,70 % |
| Caisses Epargne/CNP |
Ricochet Yoga Nuances 3DNuances Grenadine |
3,30 % |
| Crédit Agricole |
Accordance (rente viagère) |
3,30 % |
| Crédit Agricole |
Cap Découverte |
3,15 % |
| Crédit Agricole |
Floriane |
3,70 % |
| Crédit Agricole |
Plan Vert Avenir (PERP) Vitalité |
3 % |
| Crédit Agricole |
Prediagri (rente viagère) |
3 ,70 % |
| Crédit Agricole |
Predissime 9 |
3,30 % |
| Crédit Agricole |
Vers l'Avenir |
4 % |
| Crédit du Nord |
Antarius |
3,50 % |
| Fidelity Vie |
Fonds en euros Suravenir |
4,10 % |
| Fortunéo |
Symphonie Vie en ligne sans frais d'entrée |
4,10 % |
| Gan Assurances |
Chromatys |
3,35 % |
| Gan Assurances |
Libertance |
3,10 % |
| Gan Patrimoine |
Gan Patrimoine Stratégies |
3,35 % |
| Gan Patrimoine |
Libregan |
3,10 % |
| Generali |
E-novline - sans frais d'entrée gestion internet |
4,10 % |
| Generali |
Exel Multisupports - Phi |
3,60 % |
| Generali |
Himalia (fonds Euro Innovalia) |
4,20 % |
| GMF |
Altinéo - Multéo - Tous contrats |
3,90 % |
| Groupama |
Groupama Epargne |
3,10 % |
| Groupama |
Groupama Modulation |
3,35 % |
| Groupe Pasteur Mutualité |
Altiscore Multisupports - Bon Altiscore |
4 % |
| HSBC |
Essentiel |
3,14% |
| HSBC |
Strategie patrimoniale |
3,60 % |
| La Banque Postale |
Cachemire |
3.70% |
| La Banque Postale |
Vivaccio |
3,40% |
| La France Mutualiste |
Acte Epargne 2 - Livret RM |
3,81 % |
| La France Mutualiste |
Livret Jeun'Avenir |
3,45 % |
| LCL |
Lionvie Vert Equateur |
3,30 % |
| LCL |
Rouge Corinthe Série 3 |
3,65 % |
| LCL |
Velours |
3 % |
| Linxéavenir |
Fonds en euros Suravenir |
4,10 % |
| MAAF |
Compte Epargne Maaf (fermé) |
3,91% |
| MAAF |
Winalto |
4,11% |
| Matmut Vie |
Matmut Vie Epargne |
4,05 % |
| Meilleurtaux Vie |
Fonds en euros Suravenir |
4,10 % |
| MIF |
Compte Epargne - tous contrats |
4,25 % |
| MMA Vie |
MMA Multisupports tous contrats |
3,75 % |
| MONABANQ |
Contrat Premium sans frais d'entrée gestion en ligne |
4,10% |
| MUTAVIE |
Livret Vie et option |
2,85% |
| MUTAVIE |
Actiplus et option |
3,45% |
| MUTEX |
Livret MUTEX - tous contrat |
3,85% |
| Nortia |
Nortia II (fonds Europatrimoine) |
5 % |
| Parnasse Maif |
Nouveau Cap |
3,60 % |
| Parnasse Maif |
Assurance Vie Responsable et Solidaire |
3,90 % |
| Société Générale |
Ebene |
3,90 % |
| Société Générale |
Epicéa PERP |
3,20% |
| Suravenir |
Prévi -Retraite |
3 % |
| Suravenir |
Prévi-Action Options |
3,30 % |
| Suravenir |
Patrimoine Options |
3,60 % |
| Suravenir |
Myrialis-Vie |
3,50 % |
| Swiss Life |
Strategie plue (Internet) |
4,30% |
A cela s'ajoute les frais d'entrées pour certains contrats : nous remarquons que la plupart des contrats en ligne sont sans frais de courtage voir la sélection de contrats assurance vie sans frais d'entrées
|
Un contrat d'assurance vie pourquoi ?
Qu'est-ce que l'assurance vie ?
Quelle somme dois je investir au minimum ?
Quelle est la durée du contrat ?
Quels sont les différents types de contrats ?
Quel contrat choisir ? Quel est votre profil ?
En quoi l'assurance vie est-elle fiscalement intéressante ?
|
Un contrat d'assurance vie pourquoi ?
- Se constituer une épargne de précaution ou un capital en vu d'un projet précis.
- Valoriser un capital
- Se constituer un complément retraite (en rente ou en capital)
- Faciliter l'organisation ou la transmission de son patrimoine
- Bénéficier d'une fiscalité avantageuse
Haut de page
Qu'est-ce que l'assurance vie ?
L'assurance est un contrat qui garantie le versement d'une certaine somme d'argent (capital ou rente) lorsque survient un évènement lié à la personne assurée : Son décès, sa retraite, un accident, une maladie....
Haut de page
Quelle somme dois je investir au minimum ?
Les contrats prévoient généralement une somme minimale à verser à l'ouverture. Soit vous vous en tenez à ce versement unique soit vous préférez alimenter votre contrat au fur et à mesure ce qui perme une plus grande souplesse dans la constitution de votre épargne.
Ensuite, vous aurez le choix entre :
- Les versements périodiques ou programmés : la périodicité mensuelle, trimestrelle, semestrielle) et les versements qui peuvent n'être que de quelques dizaines d'euros sont fixes;
- Les versements libres : vous avez la possibilité de verser les primes quand vous le souhaitez avec un minimum prévu pour le contrat
Haut de page
Quelle est la durée du contrat ?
La durée et les conditions de retrait sont stipulées dans le contrat. Toutefois l'assurance vie est un placement plus souple que ce que l'on croit.
Ainsi pour des raisons fiscales, il est opportun de conserver son placement pendant 8 ans mais cela ne veut pas dire que le capital est bloqué pendant 8 ans. Il est en effet possible d'effectuer un "rachat" c'est à dire de retirer de l'argent placé, sans pour autant casser le contrat ni perdre les bénéfices attachés ou de demander une "avance", c'est à dire un prêt.
Haut de page
Quels sont les différents types de contrats ?
Il existe plusieurs classifications pour les contrats d'assurance vie la classification :
- selon les risques garantis (vie ou décès);
- selon les supports : euros ou unités de compte.
Vie ou décès ?
Les contrats "en cas de décès" sont souscrits dans une optique de prévoyance protéger garantir un prêt. Le souscripteur désigne un ou des bénéficiaires qui percevront une somme à son décès.
Les contrat "en cas de vie" sont également appelés contrats "épargne" ou "placement" ils garantissent le versement d'un capital ou d'une rente à l'issue du contrat il sont privilégiés dans une optique de complément de retraite. La plupart du temps ces contrats sont assortis d'une contre assurance décès permettant au bénéficiaires de percevoir les capitaux placés.
Les contrats "en cas de vie et de décès" combinent les deux garanties.
Euros ou unités de compte ?
Les primes et les garanties sont exprimées en euros ou en unités de comptes mobilières (actions, parts d'OPCVM) ou immobilières (parts de SCPI ou de SCI...)
Les contrats en euros bénéficients d'un "effet clicquet" c'est à dire que les primes investies et les intérêts capitalisés sont acquis définitivement par l'épargnant quelle que soit l'évolution des marchés financiers.
Dans les contrats en unités de compte, seul le nombre d'unités de compte est garanti, par leur valeur, Le risque est assumé exclusivement par l'assuré. Ces contrats peuvent être "mono supports" s'ils se réfèrent à une seule unité de compte, "multi supports" s'ils se réfèrent à plusieurs. Une garantie en euros peut compléter le dispositif.
Il existe d'autres classifications, moins utilisées : selon la couverture des risques de fluctuation monétaire (revalorisables, indexés ou à taux garanti) ou selon le souscripteur (individuels ou collectifs).
Haut de page
Quel contrat choisir ? Quel est votre profil ?
Le type d'assurance vie dépend bien sûr, de votre problématique patrimoniale : souhaitez vous assurer à vos proches un revenu stable pour le cas où vous décéderiez ? Souhaitez vous constituer un supplément de revenu pour votre retraite ?
Concernant les contrats en euros ou en unités de compte, tout dépend ensuite de votre profil d'investisseur, c'est à dire des risques que vous êtes prêts à prendre. Avec les contrats en euros les risques sont limités puisques le capital et les intérêts acquis sont protégés. En revanche, les contrats en unités de compte peuvent avoir des rendements plus élevés, si les marchés sont à la hause et inversement. Les assureurs peuvent proposer des unités de compte composites correspondant à des profils d'épargnants.
Haut de page
En quoi l'assurance vie est-elle fiscalement intéressante ?
Sa fiscalité avantageuse fait de l'assurance vie le placement préféré des Français. En effet au delà d'une période 8 ans et en cas de retrait d'argent, les plus values sont exonérées jusqu'à 4600 € par an 9200 € pour un couple et soumises à un prélèvement réduit de 7.5% au delà. Elle peut bénéficier en outre d'une exonération de droits de succession.
-
Pour les versements effectues avant vos 70 ans : l'épargne est transmise en exonération totale de droits de mutation par décès jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire. Au delà , la transmission par l'assurance vie bénéficie d'un taux de droits de mutation de seulement 20% quel que soit le lien de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire.
-
Pour les versements effectués après vos 70 ans : seule la part de versement excédant 30500€ est soumise aux droits de mutation. Les intérêts sont transmis en totale franchise d'impôt.
Haut de page
|
|
